On va être honnêtes : le Livret A, c’est LE réflexe des parents et grands parents en France. Dès la naissance, hop, on ouvre un Livret A « pour plus tard ». Mais est-ce vraiment le meilleur choix pour faire fructifier l’argent destiné à tes enfants ? Spoiler : pas vraiment.
Le Livret A, c’est quoi exactement ?
Le Livret A, c’est le placement préféré des Français. Accessible dès la naissance, plafonné à 22 950€, avec un taux d’intérêt fixé par l’État (actuellement 1,7% en 2025), totalement défiscalisé.
Ses avantages ?
-
- Zéro risque
-
- Disponible à tout moment
-
- Pas d’impôts
-
- Pas de frais
Ça semble parfait, non ?
Pas si vite.
L’histoire vraie du Livret A sur 20 ans
Faisons un petit voyage dans le temps. Imaginons que tu as ouvert un Livret A pour ton enfant en 2005 avec 50€, et que tu y verses 50€ chaque mois pendant 20 ans.
Avec le taux moyen réel du Livret A sur cette période (1,586%), tu aurais aujourd’hui environ 12 900€.
Pas mal ? Attends de voir la suite.
Et si tu avais investi en bourse à la place ?
Prenons le même scénario : 50€ de départ + 50€/mois pendant 20 ans, mais cette fois investis sur un ETF monde diversifié (type MSCI World).
Résultat en 2025 avec un rendement moyen de 7% par an ? Tu aurais environ 27 000€.
LA DIFFÉRENCE ? 14 100€ !
Plus du DOUBLE.
Et pourtant, ces 20 ans ont connu :
-
- La crise financière de 2008
-
- La crise de la dette européenne
-
- Le Covid
-
- L’inflation galopante
Le vrai problème du Livret A : l’inflation
Voici ce qu’on ne te dit pas assez : le Livret A te fait perdre de l’argent sur le long terme.
Comment ? À cause de l’inflation.
La réalité des 20 dernières années :
-
- Taux moyen Livret A : 1,586%
-
- Inflation moyenne sur la période : 2,1%
-
- Rendement RÉEL : -0,5%
Oui, tu as bien lu. NÉGATIF.
Sur 18 ans (de la naissance aux 18 ans de ton enfant), avec cette dynamique, le pouvoir d’achat de ton argent perd de la valeur année après année.
Les 5 000€ que tu auras épargnés n’auront plus que le pouvoir d’achat de 3 100€ environ.
Autrement dit : tu épargnes pour que ton argent perde de la valeur. Garanti.
Alors, le Livret A, on oublie ?
Attends, je ne dis pas ça.
Le Livret A a SA place dans ta stratégie d’épargne pour tes enfants. Mais PAS comme unique solution.
Le Livret A, c’est parfait pour :
-
- L’épargne de précaution (3-6 mois de dépenses)
-
- L’argent dont tu pourrais avoir besoin rapidement
-
- Les premiers 1000-3000€ d’épargne enfant
Mais pour l’épargne long terme ? Non.
Ma stratégie Bloomup pour épargner pour tes enfants
Voici comment je vois les choses :
Garde une épargne Liquide sur un livret A ou autre
Choisis un montant qui te sécurise (max 3000€) et que ton enfant pourra utiliser librement à sa majorité.
et le reste investis le sur une assurance-vie avec une allocation 100% actions si tu as un horizon de plus de 10 ans avant de récuperer les fonds par exemple.
Privilégie toujours la gestion passive avec des ETF ou passe par une gestion pilotée.
« Mais la bourse, c’est risqué ! »
Je t’entends d’ici.
Oui, la bourse fluctue. Oui, il y a des krachs. Oui, ça peut faire peur.
MAIS.
Sur 18 ans, JAMAIS dans l’histoire un ETF monde diversifié n’a perdu de l’argent.
JAMAIS.
Les crises ? Elles sont toujours temporaires quand tu investis sur le long terme.
Le vrai risque, c’est de laisser ton argent perdre du pouvoir d’achat « en sécurité » sur un Livret A à 1,586% de moyenne.
Le calcul qui change tout
Scénario 1 : 100% Livret A pendant 18 ans (taux moyen 1,586%)
-
- Versement initial : 50€
-
- Versements mensuels : 50€/mois
-
- Total versé : 10 850€
-
- Résultat à 18 ans : environ 11 600€
-
- Gain nominal : 750€
-
- Pouvoir d’achat réel avec inflation : PERTE de 2 900€
Scénario 2 : 80% bourse (ETF monde 7%/an) + 20% Livret A
-
- Même versement initial et mensuel répartis
-
- Résultat à 18 ans : environ 21 000€
-
- Gain net : 10 150€
DIFFÉRENCE : 9 400€
C’est :
-
- Un permis de conduire complet
-
- Une année d’études supérieures
-
- Un premier apport pour un appartement
-
- Le début d’un patrimoine solide
La réalité en chiffres
Avec seulement 50€ par mois (moins qu’un abonnement Netflix + Spotify), tu peux offrir à ton enfant :
Avec le Livret A seul : 11 600€ à 18 ans (qui valent réellement 8 700€ avec l’inflation)
Avec une stratégie mixte bourse/Livret A : 21 000€ à 18 ans
Soit 9 400€ de différence.
Pour le même effort d’épargne. Juste en choisissant le bon véhicule.
Mes 3 conseils Bloomup
1. Diversifie dès le départ Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier.
Livret A pour la sécurité, bourse pour la croissance.
2. Automatise tout Mets en place des virements automatiques de 50€/mois. Comme ça, tu n’y penses plus et tu épargnes sans effort.
3. Éduque tes enfants Parle-leur d’argent dès que possible. Montre-leur comment fonctionne leur épargne. C’est le plus beau cadeau que tu puisses leur faire.
Le vrai coût de l’inaction
Si tu continues avec juste un Livret A à 1,586% de moyenne pour tes enfants, tu leur fais perdre potentiellement près de 10 000€ sur 18 ans.
Avec seulement 50€ par mois.
Ce n’est pas de la privation. C’est de l’optimisation.
Tu ne te prives de RIEN. Tu optimises juste ce que tu mets déjà de côté.
Alors, le Livret A : bonne ou mauvaise idée ?
La réponse Bloomup : les deux.
-
- Bonne idée pour les premiers milliers d’euros et l’épargne de précaution
-
- Mauvaise idée comme unique solution d’épargne long terme, surtout avec un rendement historique de 1,586%
Le Livret A, c’est comme les petites roues sur le vélo de ton enfant : c’est rassurant au début, mais à un moment, il faut les enlever pour avancer vraiment.
Tes enfants méritent que leur argent travaille pour eux, pas qu’il dorme en perdant de la valeur.
Pour aller plus loin
Tu veux mettre en place une stratégie d’épargne optimisée pour tes enfants ? Mon programme de Form’action est faite pour toi.
Tu choisis :
- tes objectifs financiers
- ton accompagnement individuel
- tes offres partenaires
Tu veux tester mon accompagnement ?
Pour le lancement, je t’offre mon mini guide :
👉 5 jours pour transformer tes habitudes
Et toi, tu épargnes comment pour tes enfants ? Raconte-moi en commentaire !
Diana
Fondatrice de Bloomup finances
Experte & Coach en finances personnelles
